包清华保险网

人保健康
保险岛钻石顾问

扫一扫二维码
查看微站

首页>保险资讯>拿命换钱没命花,一人倒下全家天塌?送给996人群的保障“五件套”

拿命换钱没命花,一人倒下全家天塌?送给996人群的保障“五件套”

2019-09-28 08:58:41 分类:保险知识    

    刷完996,老司机又刷了一波669。

  猫妹一直对这类话题不感冒。哪有什么谁对谁错,口水而已。

  只是猫妹一直忘不了这样一件事:几年前,在某公司的班车上,到了终点站,司机去叫座位上那个一直不下车的人时,才发现,不知何时,他已悄然离去。

  IT圈、创业圈里是不是会传来一些坏消息。比如,心梗、癌症、车祸……

  成年人的世界里,哪有那么多“容易”,谁不是负重前行?只是,我们都不是孑然一身,我们有日渐老去的父母,有携手同行的另一半,有可爱的孩子。

  想过没有,如果万一我们倒下了,谁为家人撑起一片天?拿命换钱没命花,一人倒下全家天塌的惨剧时常上演。

  前段时间,就有猫友在星球上提问,“每周至少896,怕某天栽倒在办公桌上,想问问有啥保险适合自己”。

  996人群“五件套”,猫妹这就为大家“佩奇”。

  01

  996必备“五件套”

  一个朋友的父亲突发心梗,住了几天ICU保住性命,钱确实没少花,但这不是最吓人的,他最大的惊吓是——里面居然见到好几个自己的同龄人。

  心梗,很多人印象中算老年疾病,但实际上,因为压力、劳累、缺乏运动、过度运动等原因,中青年人发生心梗的风险越来越大。

  除了心梗,像各种癌症,也是压力一族高发的疾病。所以,医保+百万医疗险+重疾险,是996族的必备。

  ● 不要嫌弃医保 , 医保 是医疗保障的基础,对于大部分疾病的常规治疗来说,医保的报销比例还是很高的。很多药物、检查、治疗都属于甲类(可100%报销)或乙类(可部分报销)。虽然医保有封顶线,但很多地区现在针对灾难性医疗增设了大病医保,虽然有些地区的大病医保有疾病清单,但也要看到,未来的趋势是保障范围会越来越大。

  但医保的用途是保基础,仍旧有一些检查、药物、治疗游离于医保范围之外。比如PET-CT,很多癌症患者需要用它来查一下是否有全身其他部位的转移,费用大概是1万元左右,全自费。这时候,就需要百万医疗险的配合了。百万医疗险是医保的好搭档,它能把医保不保的部分,比如医保自付部分、丙类费用(全自费)……统统搞定。

  ●  百万医疗险 虽然能解决绝大部分的医疗费用问题,但仍旧有一些更高端的医疗需求不能在医院得到满足,比如人血白蛋白,某些特药,基因筛查……背后具体的原因就不多做评说,经历过亲友大病的人,都能体会这种无奈。除此之外,一人大病,一定是对一个家庭全方位的冲击,包括当下的生活秩序,未来的工作生活轨迹等等,但很多事情归根结底,又回到了钱的问题上。一位在ICU工作多年的护士感叹,谁说钱不重要,一天几千上万的费用,眼见着让多少伴侣决裂,乃至两个家庭对峙。

  这时候,需要重疾险出场了。

  ● 重疾险 的特殊之处在于:第一,它只保“大病”,至于多大,并不是你说了算,而是保险行业统一规定的核心疾病加上保险公司自定义的部分疾病,这个疾病达到什么状态、符合哪些条件才能赔,都有明确的说明;第二,它是达到理赔标准就赔,赔钱不和你花了多少钱挂钩,也不管你拿了钱去做什么。你可以拿钱去救命,也可以休养久一点不用担心生活无法正常运转。

  所以,医保打基础→百万医疗保周全→重疾险兜底,三者是最好的配搭。

  说完健康方面的保障,再来看看意外险和定期寿险。

  这两类产品的保障指向的是很多人难以接受的死亡以及残疾。在跟很多人沟通过之后,猫妹发现关于死亡这件事情,很多人真的是难以接受,甚至会有各种奇葩逻辑,比如有人说,买了保险,老天爷容易收走这个人,因为看别人没保险太可怜。

  见识过各种奇葩逻辑之后,猫妹只能说,有些事儿不是你想不发生就不发生的,区别只在于有人只想自己活下去活得好,不管身后哪怕巨浪滔天——房贷可以不还了吗?孩子的教育怎么办?老人的医疗费养老金怎么筹措?

  尤其是猫妹发现,很多996人群的都是单收入家庭,或者是类单收入家庭(夫妇双方的收入差距悬殊),那么这类家庭更应该防范死亡风险。

  ●  定期寿险 的保障很简单,保障期内,人走了,保险公司赔,或者全残(需符合一定的标准),保险公司也赔。除非全残,否则这笔钱,被保险人是用不上的,但受益人可以用,受益人是谁,可以自己选,可以不止一个,受益比例也可以自选,一般来说,很多人会留给孩子、配偶和父母。

  ●  意外险 因为名字,大家接受起来更容易。顾名思义,因为意外导致的身故、残疾或者医疗费用,可以赔。

  意外险和定期寿险的保障重合的部分,在于因意外原因导致的全残和死亡,但二者也有不同,意外险还包括除全残外的其他9级残疾(标准是行业统一的,根据残疾的程度来划分),而定期寿险还包括意外原因之外造成的死亡,比如疾病死亡(含猝死)、投保两年后自杀等等。

  总结一下:

  996必备“五件套”=社保+百万医疗+重疾险+定期寿险+意外险

  购买顺序,猫妹建议是同时且足额。

  如果觉得保费压力大,建议保费最贵的重疾险先从定期入手,先保障自己最不能出问题的阶段,再考虑保终身、返还以及多次赔付等问题。

  02

  这些产品可以买

  ? 重疾险

  目前市面上所有的重疾险都保像心梗、癌症这些996人群的高危大病,所以最重要的是购买,并且足额。

  如果之前已经买过,猫妹觉得最重要的事情不是嫌弃自己买的保险性价比太低,而是检查自己的保额够不够。

  多少才够?猫妹建议50万打底,上限看自己的需求,因为前面已经说了,重疾险一方面是治病保命,一方面是起到一定的经济补偿作用。郭德纲的徒弟吴鹤臣众筹百万引发争议,家属的行为极其自私,但那种担忧其实可以理解,一场大病,虽然人能救回来,但可能也断了一个家庭的经济命脉。

  如果你还没买重疾险,或者觉得保额不够,那么猫妹推荐一款产品,芯爱重疾险。

  它的性价比很高,在基础保障的价格上跟“地板价”产品百年康惠保旗舰版相差不大,但轻症中多一次冠状动脉介入术额外赔付。

  尤其是特有的癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术二次赔付(可选责任),特别适合996人群。

  除此之外,它有保障到60岁的选项,适合年轻人在压力大、积蓄少、负担重的情况下作为第一份重疾险来配置,做叠加保障也非常合适。猫妹的第一份重疾险,就是保30年,很划算。

  ? 百万医疗险

  百万医疗险的主体保障差异不大,有几个产品猫妹一直都很推荐。

  ● 尊享e生2019

  尊享e生的3年13次升级,不可谓不用心。虽然不是最便宜的,但绝对是目前服务最好的,而且迭代的很快。尊享e生的销量也很争气,而且客户群年轻化,所以持续性和稳定性也都很不错。虽然公司牌照的原因,众安不能做一年期以上健康险,但猫妹觉得,众安不会轻易放弃这个产品。

  ● 好医保·长期医疗

  好医保·长期医疗6年保证续保,但依然是产品到期后如果遇到停售无法续保,所以如果这个产品如果能坚持到一个续保周期不停售,那客户就能做到保障12年。

  好医保的健康告知也相对宽松,因此对一些年龄比较大的人来说,是不错的选择。但要注意它关于既往症不赔的限制。

  因为支付宝上好医保系列产品多,为了不找错,可以在支付宝首页搜“大猫财经”,出来的就是它。

  ● 平安e生保(保证续保版)

  平安e生保(保证续保版)也是保证续保6年,等待期后初次确诊恶性肿瘤免交保证续保期内保费+1万津贴算是创新点。但平安的产品,价格一直不是很美,如果你青睐大公司的产品,那就选它吧。

  ● 微医保·长期医疗险

  这是一款保障期直接锁定6年的产品,无需年年续保,6年保费不变,泰康人寿出品。泰康集团的医疗网络是自建的,对医疗领域的投入也很大。如果你对价格不是很敏感,喜欢大公司,也可以考虑这款产品。

  ? 定期寿险

  猫妹刚给做过最新的定期寿险测评,感兴趣的戳这条《高性价比定期寿险买不了?试试这款》。

  ● 爱心守护神价格居中,但是对部分人群特别友好,比如高风险运动爱好者、某些疾病患者、孕妇,有智能核保功能,有增值服务,可以附加重疾豁免。

  ? 意外险

  猝死不在普通意外险的保证范围,但996人群,猝死风险高于常人,所以最好选择带有猝死保障的产品。

  ● 大保镖综合意外险(尊享款)是目前的首选,意外身故、伤残保额50万,猝死保障25万,还有特定交通保障额外赔付,价格也很美丽,只需158元/年

  ● 如果觉得保额不够,可以叠加这款“亚太超人意外险”。尊贵版(50万保额,猝死赔15万) 169元/年,钻石版(100万保额,猝死赔30万)299元/年。

  本文首发于微信公众号:大猫财经。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

相关资讯